Was ist ein Arbeitsunfall und was zahlen die private und die gesetzliche Unfallversicherung?

Was ist ein Arbeitsunfall?

Die private Unfallversicherung zahlt bei jedem Unfall, den die versicherte Person irgendwo auf der Welt erleidet, egal, ob bei der Arbeit oder in der Freizeit. Die gesetzliche Unfallversicherung (7. Sozialgesetzbuch = SGB VII) zahlt dagegen nur bei Arbeits- und Ausbildungsunfällen und in einigen Sonderfällen (z.B. Unfall bei Rettung in Notfällen). Hier stellt sich also die Frage: Arbeitsunfall oder nicht? Die Antwort erscheint einfach, ist tatsächlich aber oft so komplex, dass sie das Hinzuziehen eines Spezialisten im Versicherungsrecht erfordert.

Definition eines Arbeitsunfalls im Sinne der gesetzlichen Unfallversicherung

Wann ein Arbeitsunfall vorliegt, ist in § 8 SGB VII geregelt. Es handelt sich um “Unfälle von Versicherten infolge einer […] versicherte[n] Tätigkeit”. Unfälle sind zeitlich begrenzte, von außen auf den Körper einwirkende Ereignisse, die zu einem Gesundheitsschaden oder zum Tod führen.“ (§ 8 Abs. 1 SGB VII).

Arbeitsunfälle sind demnach Unfälle, die Versicherte bei ihrer beruflichen Tätigkeiten oder im Rahmen eines Ausbildungsverhältnisses erleiden. Sie müssen nicht zwangsläufig an der Arbeitsstätte passieren. Auch Unfälle auf Dienstwegen (z.B. auf dem Arbeits- oder Schulweg) sind als sogenannte Wegeunfälle versichert. Zur Klärung, ob ein Arbeitsunfall eingetreten ist, gilt es, zunächst folgende Fragen zu beantworten:

  • Wo ist der Unfall passiert? Betriebsgelände, Büro, Parkplatz, Schulgelände, Campus, der Arbeitsweg sowie Betriebsausflüge und -feiern – all dies sind typische Beispiele für Orte, an denen Arbeitsunfälle passieren können.
  • Wann ist der Unfall passiert? Passiert ein Unfall während der Arbeitszeit im Zusammenhang mit der arbeitsbezogenen Beschäftigung, handelt es sich höchstwahrscheinlich um einen Arbeitsunfall. Wichtig zu wissen: In der privaten Unfallversicherung ist dagegen die zum Zeitpunkt des Unfalls ausgeübte Tätigkeit völlig unerheblich.

Auch im Home Office können Arbeitsunfälle passieren – jedoch nur, wenn sich Arbeitsort und privater Lebensbereich unterscheiden und zum Unfallzeitpunkt eine arbeitsbezogene Tätigkeit verrichtet wurde.

Wegeunfall: Eine besondere Form des Arbeitsunfalls?

Wegeunfall auf dem Weg zur Arbeit oder Schule

Ereignet sich der Unfall auf dem Arbeitsweg, also dem direkten Weg zur Arbeit oder von der Arbeit nach Hause, handelt es sich um eine besondere Art des Arbeitsunfalls, den sogenannten „Wegeunfall“. Aber auch wenn Sie Ihre Kinder zur Kita oder Schule bringen oder mit anderen Beschäftigten zusammen eine Fahrgemeinschaft bilden, genießen Sie laut § 8 Abs. 2 SGB VII den vollständigen Versicherungsschutz.

Betriebsunfall ja oder nein – Die schwierige Abgrenzung

Die Frage „Was ist ein Arbeitsunfall und was nicht“ ist also in der Theorie mit einem Blick ins Sozialgesetzbuch schnell geklärt. In der Realität ist die Abgrenzung, ob es sich tatsächlich um einen Arbeitsunfall handelt oder nur um einen „normalen Unfall“, allerdings oft schwierig und beschäftigt immer wieder die Sozialgerichte. Entscheidend für das Vorliegen eines Arbeitsunfalls ist, ob die im Unfallzeitpunkt ausgeführte Verrichtung im sachlichen Zusammenhang mit der versicherten Tätigkeit stand. Der Versicherungsschutz entfällt, wenn feststeht, dass die versicherte Tätigkeit für eine private Tätigkeit unterbrochen wurde bzw. eine rein persönliche, eigenwirtschaftliche Tätigkeit vorgenommen wurde. Dies ist oft auch eine Frage der Beweislast des Versicherten. Denn dieser muss grundsätzlich die Voraussetzungen für einen Arbeitsunfall zur vollen Überzeugung des Gerichts beweisen, was ohne Zeugen oft schwierig ist. Im Streitfall sollten Sie sich daher immer an einen auf Sozialrecht und Versicherungsrecht spezialisierten Rechtsanwalt wenden.


Anhand der nachfolgenden Fallbeispiele soll verdeutlicht werden, wie nah Arbeitsunfälle und „normale Unfälle“ beieinander liegen können

Elektriker mit Aufgaben im Innenbereich verunfallt im Außenbereich

Ein Elektriker ist auf einer Baustelle im Innenteil des Rohbaus eingesetzt. Als er sich im 3. Obergeschoss auf dem Außengerüst befindet, stürzt er rücklings in die Tiefe und verstirbt. Die Träger der gesetzlichen Unfallversicherung (Bauberufsgenossenschaft) verweigert den Hinterbliebenen die Leistungen, da der Mann den durch die eigentliche Arbeitsaufgabe beschriebenen räumlich begrenzten Arbeitsbereich verlassen habe.

Sächsisches Landessozialgericht, Az. L 2 U 175/06: Arbeitsunfall

Obwohl der Verunfallte außerhalb des Gebäudes tätig war, erkannte das Gericht den inneren/sachlichen Zusammenhang der zum Unfall führenden Tätigkeit mit der versicherten Tätigkeit. Dieser sei grundsätzlich durch verschiedene Indizien gegeben gewesen – z.B. hielt der Elektriker beim Absturz eine Bohrmaschine in den Händen.

Ingenieur stürzt auf einer Dienstreise auf dem Weg zur Toilette

Auf einer Dienstreise übernachtet ein Ingenieur in einem Hotel. Mitten in der Nacht wacht er auf und will zur Toilette gehen. Dabei verhaken sich seine Füße im Oberbett, er stürzt rückwärts zu Boden und bricht sich den 1. Lendenwirbel.

Sozialgericht Düsseldorf, Az. S 31 U 427/14: kein Arbeitsunfall

Das Gericht begründet seine Entscheidung damit, dass ein Arbeitsunfall einen sachlichen Zusammenhang mit der versicherten Tätigkeit des Ingenieurs aufweisen müsse. Dieser sei bei einem nächtlichen Toilettengang – auf einer Dienstreise – nicht gegeben. Zwar komme ein Arbeitsunfall in Betracht, wenn dieser durch eine gefährliche Einrichtung ausgelöst werde, die der Versicherte wegen eines auswärtigen Dienstgeschäftes benutzen müsse. Eine Toilette oder ein Bettüberwurf in einem auswärtigen Hotelzimmer stellten jedoch auch dann keine gefährliche Einrichtung in diesem Sinne dar, wenn der Kläger bei sich zu Hause keinen Bettüberwurf benutze.

Versicherungsvertreter verletzt sich bei der Kollision mit seinem Schäferhund

Morgens auf dem Weg zu seinem Auto sieht ein Versicherungsvertreter seine Frau mit dem gemeinsamen Schäferhund von der Gassi-Runde zurückkehren. Er ruft den Hund zu sich, um sich vor der Arbeit von ihm zu verabschieden. Allerdings kommt der Hund sehr schnell auf ihn zugelaufen und bremst nicht ab, sodass er mit dem Versicherten kollidiert, der eine Gelenkverletzung und eine Quetschung des rechten Knies erleidet.

Landessozialgericht Sachsen-Anhalt, Az. L 6 U 12/12: Arbeitsunfall

Das Gericht ging von einem Arbeitsunfall aus, weil es in dem Verabschieden von dem eigenen Hund nur eine geringfügige Unterbrechung des Arbeitsweges sah und weiter das aktive Zurücklegen des versicherten Weges zur Arbeitsstelle im Vordergrund gestanden habe. Es sei noch nicht einmal sicher, ob es überhaupt zu einer Unterbrechung (mögliches Stehenbleiben des Klägers) gekommen oder ob dieser sogar gleichmäßig weitergegangen sei, bis ihn sein Hund zu Fall gebracht habe. Allenfalls habe es sich um eine Unterbrechung von wenigen Sekunden gehandelt, die weder einen Richtungswechsel, ein Verlassen des versicherten Weges noch eine (beabsichtigte) längere Pause begründe. Die Berufsgenossenschaft sei deshalb zur Leistung verpflichtet.

Lehrerin verunfallt in der Mittagspause in einer fremden Kantine

Eine Gymnasiallehrerin geht in der Mittagspause zur Kantine der Bank nebenan, da ihre Schule keine eigene Kantine besitzt. Auf dem Rückweg nach dem Mittagessen stürzt sie im Treppenhaus und verletzt sich schwer am Knie. Die zuständige Berufsgenossenschaft erkennt den Unfall nicht als Arbeitsunfall an.

Landessozialgericht Baden-Württemberg, Az. L 8 U 1506/13: kein Arbeitsunfall

Das Gericht entschied, dass kein Arbeitsunfall vorliege, weil der Versicherungsschutz der Lehrerin mit dem Durchschreiten der Außentür der Kantine der Bank geendet habe. Denn diese markiere die klare Grenze zwischen dem versicherten Weg (zur Kantine) und dem privaten Bereich (in der Kantine der Bank).

Angestellte stürzt im Home Office

Eine Arbeitnehmerin arbeitet in Abstimmung mit ihrem Arbeitgeber im sog. Home Office. Der Arbeitsplatz befindet sich im Dachgeschoss ihrer Wohnung. Im Erdgeschoss befindet sich die Küche. Als die Frau sich aus dieser eine Wasserflasche holen will, rutscht sie auf der Treppe ab und bricht sich einen Fuß.

Bundessozialgericht, Az. B 2 U 5/15 R: kein Arbeitsunfall

Dieser Fall beschäftigte nach dem Sozialgericht Mainz und dem Landessozialgericht Rheinland-Pfalz sogar das höchste deutsche Sozialgericht. Dieses entschied in letzter Instanz, dass kein Arbeitunfall vorliege, weil die Küche zum privaten Bereich der Wohnung der Arbeitsnehmerin gehört und es deshalb an einem Bezug zum Home-Office-Arbeitsplatz gefehlt habe.

Arbeitnehmer wird beim Sonntagsspaziergang während einer Kur von einem PKW erfasst

Ein 60-jähriger Arbeitnehmer macht während einer Kur am Sonntag einen Spaziergang. Beim Überqueren eines Zebrastreifens wird er von einem PKW erfasst und erleidet dadurch eine Lungenquetschung sowie mehrere Zahnfrakturen. Er befand sich auf dem Weg vom Kurhaus, in dem er eine Rehabilitationbehandlung absolvierte, zum Kurplatz. Der Träger der gesetzlichen Unfallversicherung erkennt den Unfall nicht als Arbeitsunfall an und verweigert die Leistungen.

Sozialgericht Düsseldorf, Az. S 6 U 545/14: Arbeitsunfall

Das Gericht in entschied in diesem Fall zu Gunsten des Arbeitnehmers. Er habe sich zum Unfallzeitpunkt in einer Kur befunden, um abzunehmen. Nach § 2 Abs. 1 Nr. 15a SGB IIa sei eine Person, die auf Kosten einer Krankenkasse oder eines Trägers der gesetzlichen Rentenversicherung […] stationäre oder teilstationäre Behandlung […] zur medizinischen Rehabilitation erhalte, versichert. Dabei habe der sonntägliche Spaziergang durchaus dem Reha-Ziel (Gewichtsreduktion) gedient, auch wenn an diesem Tag keine Behandlungen stattgefunden hätten. Deshalb bestehe ein innerer Zusammenhang zwischen Kur und Spaziergang, weshalb ein Arbeitsunfall vorliege.


Welche Leistungen erbringt die gesetzliche Unfallversicherung bei einem Arbeitsunfall?

Die gesetzliche Unfallversicherung ist eine gesetzliche Pflichtversicherung für alle, die in einem Arbeits-, Ausbildungs- oder Dienstverhältnis stehen. Der Arbeitgeber meldet seinen Betrieb beim zuständigen Unfallversicherungsträger an und übernimmt alle Versicherungsbeiträge. Laut den Vorschriften des 7. Sozialgesetzbuches (SGB VII) haben Versicherte der gesetzlichen Unfallversicherung (GUV) bei Gesundheitsschäden durch einen Arbeitsunfall Anspruch auf folgende Leistungen:

  • Heilbehandlung einschließlich Leistungen zur medizinischen Rehabilitation
  • Leistungen zur Teilnahme am Arbeitsleben und am Leben in der Gemeinschaft
  • ergänzende Leistungen
  • Leistungen bei Pflegebedürftigkeit
  • Geldleistungen (Übergangsgeld, Verletztengeld, Verletztenrente)
Arbeitsunfall Versicheurngsleistungen

Verläuft der Arbeitsunfall tödlich, haben dessen Hinterbliebene Anspruch auf Sterbegeld, Erstattung der Kosten der Überführung an den Ort der Bestattung, Hinterbliebenenrenten und Beihilfe. Alle diese Leistungen setzen jedoch einen anerkannten “Arbeitsunfall” voraus.

Private Unfallversicherung: Ansprüche auf zusätzliche Leistungen

Für die private Unfallversicherung ist es unerheblich, ob ein Arbeitsunfall vorliegt oder nicht. Für den privaten Versicherungsträger ist entscheidend, ob die/der Versicherte tatsächlich einen „Unfall“ erlitten hat. Dies ist der Fall, wenn das Unfallereignis plötzlich, von außen und unfreiwillig den Körper der versicherten Person geschädigt hat – ob während der Arbeit oder in der Freizeit, spielt für die Versicherung keine Rolle. Daher sind die Leistungen der privaten Unfallversicherung unabhängig von den Ansprüchen gegenüber der GUV zu betrachten und es findet auch keine gegenseitige Anrechnung statt. Die GUV deckt ohnehin nur einen Teil der möglichen Unfallfolgen ab. Die private UV bietet darüber vor allem Invaliditätsleistungen (Kaptial und Rente) und teilweise auch zusätzliche Leistungen (Rehabilitationsleistungen, Krankenhaustagegeld, Übergangsgeld, Todesfallsumme, Bergungskosten, kosmetische Operationen).

All diese Leistungen sind mit hohen Kosten verbunden, die oft lebenslang anfallen. Daher versuchen private Versicherungsgesellschaften oft, ihr Leistungsversprechen zu umgehen, also Beweisschwierigkeiten der Versicherten auszunutzen, auf Formalien zu pochen oder den unfallbedingten Invaliditätsgrad mit Hilfe ihrer eigenen Gutachter zu niedrig festzustellen. Sehr häufig kommt es daher vor, dass die Unfallversicherung nicht zahlt oder nur in zu geringem Umfang.

Wenn die private Unfallversicherung nicht leisten will

Zahlt die private Unfallversicherung bei einem Arbeitsunfall, Wegeunfall oder einem Unfall in der Freizeit nicht, stehen die Betroffenen oft vor unüberwindlich scheinenden Problemen – sowohl finanziell als auch psychisch. Verunfallte sind bei schweren Unfallfolgen mit langen oder dauerhaften Arbeitsausfällen auf Unterstützung durch ihre Versicherung angewiesen. Allerdings versuchen die Versicherer oft durch strenge Fristen, undurchsichtige Versicherungsbedingungen, intransparente Invaliditätsbemessungen und ärztliche Gutachten über eine vermeintliche Vorinvalidität des Versicherten Leistungen abzulehnen oder zu gering zu berechnen. Vor allem bei hohen Ansprüchen wie lebenslange Renten kommt es oft vor: Die Versicherung zahlt nicht.

In diesen Fällen sollten Versicherte immer die Einzelheiten von einem spezialisierten Anwalt für Versicherungsrecht prüfen lassen. Unsere Spezialisten kennen die Methoden der Versicherer und können Ihnen dabei helfen, das Verfahren in kürzestmöglicher Zeit erfolgreich abzuschließen. Sprechen Sie uns an, wir unterstützen Sie gern. Die geschulten Mitarbeiterinnen in unserem modern arbeitenden Sekretariat vermitteln flexibel und vertrauensvoll kurzfristige Gesprächstermine und Erstkontakte.

Für eine kompetente Rechtsberatung stehen Ihnen u.a. folgende Fachanwälte zur Verfügung:

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